Nejen rok 2024, ale také příští rok bude doslova plný změn, které nejsou zrovna pozitivní pro občany v České republice. Naplno se totiž rozjede nový systém sociálních dávek, ve kterém nezůstane kámen na kameni.
Všechno jednou končí
Velké změny čekají například stovky tisíc domácností, kteří pobírají příspěvek na bydlení. Tato dávka jako taková totiž přestane existovat. Stejně jako všechny další účelové příspěvky. Ty totiž nahradí takzvaná superdávka, kterou ovšem bude obtížnější získat.
Nový systém bude nabíhat postupně. Je přitom zajímavé, že nezačne platit od 1. ledna příštího roku, nýbrž až od 1. července 2025. Vzhledem k rozsáhlosti celé akce ovšem nepůjde o okamžitý převod všech žadatelů, nýbrž o postupný proces, který by měl být hotov do konce roku.
Superdávka ukončí existenci celé řady stávajících podpor, na které byli lidé celé roky zvyklí. Pro mnohé to může znamenat určitý zmatek, ve skutečnosti to ovšem bude znamenat významné zjednodušení jak pro žadatele, tak pro samotný stát.
Pomůže se potřebným
Bude totiž existovat pouze jedna dávka, kterou bude vyplácet Úřad práce. Ten si však nově také mnohem více posvítí na samotné žadatele. “Je důležité, aby docházelo k motivaci, aby člověk, který dokáže pracovat, pracoval. V této revizi se soustředíme na pomoc těm, kteří si sami pomoci nemohou,” uvedl k věci ministr práce Jurečka.
Realita je taková, že spousta lidí, kteří dnes pobírají příspěvek na bydlení, na něj u v novém režimu jednoduše nedosáhnou. Budou se totiž ověřovat také jejich majetkové poměry, které mohou být diametrálně odlišné od toho, co deklarují, případně jaké mají měsíční příjmy.
Čtěte také: VZP varovala Čechy. Hrozí vám, že přijdete o velké peníze. Stačí jedna malá chyba
Výsledkem má být mimo jiné mnohem úspornější sociální systém, který bude pomáhat hlavně těm, kdo to opravdu potřebují. Jde zejména o domácnosti, které mají příjem nižší než 1,43násobek životního minima.
Foto: Shutterstock, zdroje: MPSV, Kurzy
Nenechte si ujít
Je to opravdu zvláštní situace. Na jedné straně se všichni chvástají tím, že to byli oni, kdo prosadil a uvedl v platnost takzvané výchovné, které řešilo jeden z palčivých problémů tuzemského důchodového systému, a sice nerovnost ve výši penzí mezi muži a ženami. Ale navzdory tomu teď bylo oznámeno, že tento fungující nástroj prostě a jednoduše skončí.
Skvěle to fungovalo, ale je konec
Výchovné do českého důchodového systému zapadlo naprosto skvěle, protože tu opravdu byl značný rozdíl ve výši důchodů. Teď však ženy za každé vychované dítě dostaly 500 Kč, což sice rozdíl u většiny z nich plně nevyrovnalo, ale alespoň významným způsobem snížilo. Právě ženy jsou totiž z tohoto hlediska omezované, jelikož jejich pracovní život je zkrácen o dobu, kdy se musely starat o ratolesti.
Málokdy se přitom sahá na něco, co dobře funguje. Ministerstvo práce a sociálních věcí to ale přeci jen udělalo. Nutno říct, že využilo existujících námitek rozpočtové rady vlády, která proti výchovnému dlouhodobě protestovala. Pravdou totiž je, že přijde na desítky miliard korun. A když se hledaly místa, kde ušetřit, padla volba právě na něj.
Jak oznámil ministr Jurečka, od roku 2027 bude výchovné postupně významným způsobem redukováno. Nejprve se sníží na 300 Kč, další rok na 200 Kč, potom na stovku a následně bude zcela zrušeno. A to s jedinou výjimkou. Počítat se bude od třetího dítěte.
Důchodci už nemají důvod být příliš vysmátí, přichází na ně rána.
Novinka moc nepotěšila
Zajímavé přitom je, že současní důchodci, kterým výchovné již bylo přiznáno, o něj jen tak nepřijdou. Ale i oni svým způsobem ostrouhají. Výchovné u nich totiž bude tvořit část důchodu, která se nadále nebude valorizovat, což je zvláštní rozhodnutí. Jeho podíl na penzi se tak bude neustále snižovat, až se stane v podstatě bezvýznamným.
Čtěte také: Důchodci to hrozně schytali. Stát jim náhle sebral několik stovek každý měsíc. Mají prý dále pracovat, ať si to vykompenzují
Kdo výchovné přiznané nedostane, ten bude moci využít alespoň jednotného vyměřovacího základu, který spočívá v tom, že ženě na rodičovské dovolené bude na důchod počítán ekvivalent průměrného měsíčního platu, což dosud neplatilo. Dle odborníků jde ale o nedostatečnou náhradu, která výpadek nedokáže zcela zaplnit.
Foto: Shutterstock, zdroje: MPSV, Kurzy [...]
Nějakou dobu se mohlo zdát, že bankovní poplatky jsou věcí minulosti a už se v nějaké větší míře nevrátí. Jenže takové uvažování bylo chybné. Pravdou je, že za běžné úkony se dnes skutečně neplatí, jenže poplatky jsou skryté jinde. A dá se říct, že jsou mnohem vyšší než kdy dříve. Jen si spousta lidí neuvědomuje, že je platí.
Dnes je to v kurzu
Typickým příkladem jsou například transakce a výběry z bankomatu v cizí zemi. Tam totiž své bance platíte na za směnu prostředků ve výši několika procent z každé transakce. Pokud byste si to nasčítali za celý rok, zjistíte, že takto zaplatíte na poplatcích hravě stovky až tisíce korun.
Další oblast, kde banky vycítily příležitost, jsou investiční produkty. Dosud nabízely především nejrůznější podílové fondy, o které však už není příliš velký zájem, mimo jiné proto, že tyto fondy si účtují skutečně vysoké poplatky za správu. Zároveň tu jsou nejrůznější moderní aplikace, které imponují zejména mladým lidem, kteří jejich prostřednictvím ve velkém investují.
Nabídka má háček
Česká spořitelna tady vycítila značný potenciál a rozhodla se nabídnout také vlastní podobu investic v aplikaci George. Říká tomu Investice v kapse, respektive Investování Plus, a v jádru jde o velmi dobrou myšlenku. “Nabízíme přes 3 000 titulů. Můžete si pro investování vybrat akcie, podílové fondy, dluhopisy, certifikáty, ETF nebo obchodování s měnami,” uvádí na svých webových stránkách Česká spořitelna.
Pohled do aplikace to potvrzuje. Většinu běžných investorů tato nabídka rozhodně uspokojí, jelikož je zde zajímavá nabídka nejoblíbenějších instrumentů, do kterých se investuje. Možnost mít vše na jednom místě v rámci bankovního účtu je navíc více než lákavá.
V čem ovšem Česká spořitelna selhala na celé čáře, to je druhá část celého aspektu investování. Vedle přístupnosti a jednoduchosti jde totiž také o cenu. A tady je to už hodně velký problém. V propozicích se sice dočtete, že prvních 10 transakcí je zdarma, což rozhodně není špatné.
Příliš vysoké poplatky jsou pro klienty velmi nepříjemné.
Chtějí nalákat nezkušené
Jenže menším písmem se tu také uvádí něco, co je pro zkušené investory naprosto nepřijatelné. “Je to cena za evidenci a správu investičních nástrojů na majetkovém účtu a činí 0,99 % ročně z hodnoty spravovaných investic,” stojí v nabídce.
Co to pro vás reálně znamená? Pakliže byste se dostali třeba na 200 tisíc investovaných korun, ročně byste na poplatcích zaplatili necelé 2000 Kč. Pokud byste ale měli investován už 1 milion korun, poplatek by činil 10 tisíc korun. Problém je v tom, že není vůbec zastropovaný a zejména pro větší účty je to tak zcela nepoužitelné. Takovéto poplatky by neměl platit nikdo, když jde o službu, která je jinde poskytována zdarma nebo výrazně levněji.
Čtěte také: Nová bankovka v Česku. Lidé jsou ohromeni, má příliš vysokou hodnotu
Nabídka tak cílí především na ty, kdo v tomto ohledu ještě nejsou tak zkušení a neuvědomí si progresivitu takového poplatku a o jaké peníze vás to v součtu na dlouhodobém investičním horizontu obere. Ve výsledku tak budete platit podobný poplatek jako v aktivně spravovaném fondu, což nelze akceptovat.
Foto: Shutterstock [...]
Když se státu něco nedaří, zavede nějakou další regulaci s cílem to vyřešit. Ve skutečnosti ale často pouze zadělá na nové problémy. Podobně se může jevit reforma sociálního systému, která je každopádně potřeba, ale některé její aspekty vzbuzují doslova pozdvižení.
Jak to bude probíhat?
Jedna věc je to, že se všechny dosud vyplácené dávky sjednotí do jedné superdávky, přičemž odborníci se obávají, aby to pro řadu domácností neznamenalo určité osekání financí, které dnes od státu dostávají odděleně.
Ještě horší je však majetkové testování, které budou od roku 2025 provádět Úřady práce. Ano, ty úřady, z nichž značná část se teď zrušila a které už jsou dnes velmi přetížené. Úředníkům nově přibude agenda, kdy budou muset zkoumat, zda žadatel o státní peníze náhodou nemůže využít nějaké svoje vlastní. Tedy zda náhodou nemá peníze na účtu, nějaké vozidlo na zbyt nebo třeba nemovitost, kterou by mohl zpeněžit.
Dá se přitom očekávat, že tento proces, který se nazývá majetkovým testem a k němuž bude muset žadatel o dávky dát svolení, bude administrativně velmi náročný. Může to vést k tomu, že bude Úřad práce doslova zavalený a nebude stíhat svou běžnou činnost. Nakonec to ale dospěje k tomu, že se budou muset nabrat další úředníci, kteří by toto kontrolovali. Možná zamezí nějaké té dávce, ale je velkou otázkou, zda to bude ve výsledku finančně pozitivní, když stát bude muset platit další zaměstnance.
Není to nic příjemného
Na pováženou je také to, že se bude zkoumat majetková situace u lidí, kteří už na tom nejsou tak dobře a kteří se odhodlali přijít si na úřad pro dávky. Jistě, v řadě případů může jít o vypočítavé lidi, ale nesmíme zapomínat na důstojnost těch, kteří se dostali do opravdových problémů a potřebují pomoci.
Další otázkou je potom to, zda je oprávněné lidi nutit, aby se nejprve zbavili svých posledních úspor, případně jiného majetku k tomu, aby si mohli zaplatit třeba jen tak banální věc, jako je nájem. Může jít o úspory, které mají odloženy na ještě horší případy nebo na stáří. Stát ale řekne, že pokud přesáhnou 200 tisíc korun, musí je utratit.
Čtěte také: Největší banka v Česku má problém. Klienti mohou přijít o všechny peníze
Vlastně tedy může dojít k paradoxní situaci, kdy stát u řady občanů ještě zhorší jejich finanční situaci. Je třeba mít na paměti, že se zde jedná s těmi, kdo už tak mají velmi málo a jejichž hospodaření je velmi vachrlaté.
Foto: Shutterstock [...]